« La SAAQ va payer les réparations de ma voiture. »
Réponse : Faux
La SAAQ indemnise seulement les blessures corporelles. Les dommages à votre véhicule relèvent de votre assureur privé, et seulement si vous avez choisi une protection du chapitre B.
Quiz · vrai ou faux
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20 affirmations sur l’assurance habitation et auto. Glissez chaque carte à droite si c’est vrai, à gauche si c’est faux. Votre résultat s’affiche à la fin.
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Auto
« La SAAQ va payer les réparations de ma voiture. »
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« Je suis locataire, l’assurance de mon propriétaire couvre mes affaires. »
Réponse : Faux
L’assurance du propriétaire couvre l’immeuble. Vos biens et votre responsabilité, par exemple si votre laveuse inonde le logement voisin, ne sont couverts que par votre propre police.
« Les dégâts d’eau sont toujours couverts. »
Réponse : Faux
Une fuite soudaine et accidentelle l’est généralement. Le refoulement d’égout et l’inondation par crue demandent souvent une protection optionnelle, et les fuites ou infiltrations lentes sont exclues.
« La SAAQ indemnise mes blessures même si l’accident est de ma faute. »
Réponse : Vrai
Le régime public du Québec est « sans égard à la faute » : un résident du Québec blessé dans un accident d’auto est indemnisé par la SAAQ, peu importe qui est responsable.
« Les voitures rouges coûtent plus cher à assurer. »
Réponse : Faux
La couleur ne fait pas partie des facteurs de tarification. La marque, le modèle, l’année, le coût des réparations et le risque de vol, oui.
« Un petit oubli sur ma demande, ce n’est pas grave. »
Réponse : Faux
Au Québec, l’assuré doit déclarer tout fait qui influence le risque. Une omission peut réduire votre indemnité. Si la fausse déclaration est faite de mauvaise foi, ou si l’assureur n’aurait pas accepté le risque, il peut demander l’annulation du contrat (articles 2408, 2410 et 2411 du Code civil du Québec).
« Si un ami emprunte ma voiture et a un accident, c’est son assurance qui paie. »
Réponse : Faux
En général, l’assurance suit le véhicule. C’est donc votre police qui répond en premier, et votre assureur peut en tenir compte au renouvellement.
« En copropriété, je peux devoir payer la franchise du syndicat. »
Réponse : Vrai
Si le sinistre a été causé par votre faute ou par un bien dont vous avez la garde, comme votre chauffe-eau, le syndicat peut vous réclamer sa franchise. Une protection de votre police habitation peut couvrir ce montant.
« Mon assurance habitation couvre mon entreprise à domicile. »
Réponse : Faux
L’équipement, les stocks et la responsabilité liés à une activité commerciale sont souvent exclus ou très limités. Il faut aviser l’assureur et ajouter un avenant ou une police distincte.
« La police la moins chère est toujours le meilleur choix. »
Réponse : Plutôt faux
Un prix plus bas peut venir d’une franchise plus élevée, de limites plus faibles ou de protections absentes. Comparez ce qui est couvert, pas seulement la prime.
« Le minimum de 50 000 $ en responsabilité suffit. »
Réponse : Plutôt faux
C’est le minimum légal au Québec, mais un accident hors Québec ou un dommage à un véhicule de luxe peut facilement le dépasser. Vous seriez alors personnellement responsable de l’excédent.
« Si je suis victime d’un délit de fuite, je n’ai pas de franchise à payer. »
Réponse : Faux
C’est le seul accident où vous n’êtes pas responsable et où la franchise s’applique quand même, sauf avec l’avenant F.A.Q. 41, qui l’annule jusqu’à 1 000 $. Votre auto est payée par votre protection collision (B1 ou B2). Faites un rapport de police rapidement.
« Je pars deux mois en voyage, mon assurance continue comme d’habitude. »
Réponse : Faux
Dans le contrat type, le gel des tuyaux est exclu après 4 jours d’absence, sauf si quelqu’un passe chaque jour vérifier le chauffage, ou si l’eau est fermée et les tuyaux vidangés. Avisez votre assureur avant de partir.
« Remplir un constat amiable, c’est admettre que j’ai tort. »
Réponse : Faux
Le constat décrit les faits. La responsabilité est déterminée ensuite par les assureurs selon un barème standard. Vérifiez qu’il est exact avant de signer.
« Si l’autre conducteur est en faute, c’est son assureur qui paie mon auto. »
Réponse : Faux
Au Québec, avec la Convention d’indemnisation directe (CID), vous réclamez à votre propre assureur pour un accident au Québec entre deux véhicules ou plus dont les propriétaires sont différents et identifiés. Si vous n’êtes pas responsable, il paie sans franchise.
« La protection collision (B2) couvre les dommages causés par la grêle. »
Réponse : Faux
La grêle n’est pas une collision. Elle est couverte par la protection B3 (tous risques sauf collision) ou B1 (tous risques), pas par B2.
« Mon assurance paiera si mon toit coule parce qu’il est vieux. »
Réponse : Faux
L’usure et le manque d’entretien ne sont couverts par aucune police ni aucun avenant. L’assurance couvre ce qui est soudain et accidentel, comme un arbre qui tombe sur le toit pendant une tempête.
« Mon colocataire est couvert par mon assurance habitation. »
Réponse : Faux
Non, sauf s’il est nommé au contrat. Ses biens et sa responsabilité ne sont pas couverts par votre police. Le plus simple : chacun sa police.
« La taxe sur les primes d’assurance augmente au Québec en 2027. »
Réponse : Vrai
Elle passe de 9 % à 9,975 % le 1er janvier 2027, sur les primes d’assurance de dommages comme l’auto et l’habitation.
« Après un accrochage sans blessé, je dois toujours appeler la police. »
Réponse : Faux
En général, non. Appelez-la si l’autre conducteur s’enfuit, refuse de donner ses renseignements ou semble avoir les facultés affaiblies. Si vous heurtez une auto vide et ne trouvez pas le propriétaire, vous devez avertir le poste de police le plus proche.