Propriétaire d’une maison : ce que votre police couvre
Vous assurez tout : la maison, les bâtiments sur le terrain, vos biens et les dommages que vous pourriez causer aux autres.
Ce que votre police paie
1
Le bâtiment
La maison, assurée pour ce qu’elle coûterait à reconstruireExempleUn incendie détruit la maison. L’assurance paie la reconstruction jusqu’au montant prévu. Si ce montant est trop bas, la différence est à vous.
2
Les dépendances
Garage détaché, cabanon, clôture, souvent un pourcentage du bâtimentExempleUn arbre tombe sur le cabanon pendant une tempête. Cette protection paie sa reconstruction.
3
Vos biens
Tout ce que vous emporteriez en déménageantExempleUn tuyau éclate et inonde le sous-sol fini. Les meubles, l’électronique et les vêtements sont remplacés, moins la franchise.
4
Les dommages que vous causez aux autres
Responsabilité civile · dommages et blessuresExempleLe facteur glisse sur votre escalier glacé et se blesse. S’il vous poursuit, votre responsabilité civile paie.
5
Vous loger ailleurs pendant les travaux
Frais de subsistance supplémentairesExempleAprès un incendie, la famille vit quatre mois en logement temporaire. La police paie le loyer temporaire et les autres dépenses en plus de l’habitude.
Ce qui surprend souvent
L’eau demande souvent des ajouts. Le refoulement d’égout et l’inondation (une rivière ou un lac qui déborde) sont deux protections distinctes. Le second n’est pas toujours offert en zone inondable.
L’entretien n’est pas assuré. Un toit en fin de vie, un drain français bouché ou une infiltration lente ne sont pas couverts.
Une maison vide est plus risquée. Vide plus de 30 jours de suite, elle peut ne plus être couverte sans l’accord de l’assureur. Et si vous partez plus de 4 jours, le gel des tuyaux est souvent exclu. Sauf si quelqu’un passe chaque jour vérifier le chauffage, ou si l’eau est fermée et les tuyaux vidangés.
Certains changements doivent être déclarés. Poêle à bois, rénovations majeures, piscine, logement au sous-sol ou travail à la maison.
Qui paie, dans ces situations ?
| Ce qui arrive | Qui paie |
|---|---|
| L’arbre du voisin tombe sur votre toit pendant une tempête | Votre police (bâtiment), moins la franchise. |
| Un tuyau éclate en janvier et inonde le sous-sol | Votre police, moins la franchise : c’est un dégât d’eau soudain et accidentel. |
| Le toit coule depuis des mois | Généralement pas couvert : c’est un problème d’entretien. |
| L’égout refoule après un orage | Couvert seulement si vous avez l’avenant refoulement d’égout. |
Avant de renouveler, vérifiez
- Le bâtiment est-il assuré pour son coût de reconstruction, pas sa valeur marchande ?
- Avez-vous les protections refoulement d’égout et inondation ?
- Avez-vous déclaré vos rénovations et votre poêle à bois ?
- Votre franchise est-elle un montant que vous pourriez payer demain ?
Autres profils : Locataire · Copropriétaire · Propriétaire d’un plex
Une question sur votre propre police ?
Ce site explique les règles générales. Seul votre assureur peut dire ce que couvre votre contrat : posez la question à votre agent ou à votre courtier. Ce site ne fait pas de recommandation. Pour choisir une protection, parlez aussi à un professionnel certifié.
- Vérifiez un agent ou un courtier : registre de l’AMF, sur lautorite.qc.ca
- Information sur l’assurance : Autorité des marchés financiers
- Questions générales sur l’assurance : Centre d’information sur les assurances, 514 288-4321 ou 1 877 288-4321
- Blessures en accident d’auto : SAAQ
- Déontologie des professionnels : Chambre de l’assurance de dommages